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无忧保-退休时社会养老保险未缴满壹5年,三种方法领取养老金

25 5月 , 2019  

社保是一生的保障,很多考虑是要跨整个生命周期的。

无忧保社保知识早报:在企业人力资源管理实务中,经常会遇到这样的情况,职工马上就要退休了,可是他的基本养老保险没有缴满15年,离开工作岗位后无法按月领取养老金。

我们都知道社保需要交够15年才可以领取养老保险,有时候职工马上就要退休了,可是他的基本养老保险没有缴满15年,离开工作岗位后无法按月领取养老金。这种情况,企业hr应该如何指导职工操作呢?接下来由的小编为大家整理了一些关于社保未交够15年达到退休年龄怎么办方面的知识,欢迎大家阅读!

不要把保险等于储蓄,实际上来说保险是对未来不确定性的一种对冲机制。国家推行社会保险制度,是因为每个个体无法直接实现自觉理性,通过国家强制手段推行统一机制,充分利用了分散原理和大数法则。

  对于这种情况,职工应该如何处理呢?根据我国现行法律法规,职工达到法定退休年龄时,基本养老保险累计缴费不足15年的,有三种解决办法。职工可根据自己的意愿,结合自身实际情况,任意选择其中一种。

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社保是一个人的基础保障,不要轻易地放弃。例如养老保险,在职时缴费,退休后才享受。如果允许在职时随意取出,实际上就是失去了“养老保障”的意义了。现在才交3年社保,离目前退休的法定门槛15年还有很多年,应该继续缴纳。

  继续缴费至满15年,按月领取基本养老金

根据现行有效的政策,职工达到法定退休年龄时,基本养老保险累计缴费不足15年的,有三种办法可以解决,职工可根据自己实际情况和意愿,任意选择其中一种。

养老保险个人账户的清算,目前只限于确实客观条件无法享受退休待遇,机制失效的极端情况。主要由三种情况:

  社会保险法第16条第2款规定:“参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的,可以缴费至满15年,按月领取基本养老金。”实施《中华人民共和国社会保险法>若干规定(以下简称“实施社保法若干规定”)第2条规定:“参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时,累计缴费不足15年的,可以延长缴费至满15年。社会保险法实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的,可以一次性缴费至满15年。”

一、继续缴费,至满15年止,按月领取基本养老金

①死亡去世

  上述两个法条都规定了可以继续缴费至满15年,然而,是后延缴费(逐月缴费)还是一次性缴纳(趸缴)?则没有具体规定。根据全国人大常委会法工委、国务院法制办、人力资源和社会保障部组织编写的《中华人民共和国社会保险法释义>一书的解释,国家层面的法律法规之所以没有规定继续缴费的具体方式,是“由于各地差别较大”,而把此项权力赋予了地方。

人力资源和社会保障部2011年6月29日发布的《实施

②入境定居国内户籍注销

  转入城乡居民基本养老保险,享受养老保险待遇

若干规定》第二条规定,参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时,累计缴费不足十五年的,可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的,可以一次性缴费至满十五年。

③达到法定退休年龄但不满足最低累计缴费年限规定又不愿意延长缴费等情况。

  社会保险法第16条第2款规定:“参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的……也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。”实施社保法若干规定第3条第1款规定:“参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足15年(含延长缴费)的,可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,享受相应的养老保险待遇。”

允许继续缴费,是后延缴费呢,还是一次性缴纳?

相关政策文件依据

  值得一提的是,根据国务院2014年2月21日发布的《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见>,国务院决定将新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险合并实施,在全国范围内建立统一的城乡居民基本养老保险。因此,上文提到的“新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险”现在合并为“城乡居民基本养老保险”了。

国家层面的法律法规之所以没有规定继续缴费的具体缴费方式,是“由于各地差别较大”,而把此项权力赋予了地方。

《中华人民共和国社会保险法》:

  一次性取出个人账户储存额,终止职工基本养老保险关系

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第十四条
个人账户不得提前支取,记账利率不得低于银行定期存款利率,免征利息税。个人死亡的,个人账户余额可以继承。

  实施社保法若干规定第3条第2款规定:“参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足15年(含延长缴费),且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的,个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社会保险经办机构收到申请后,应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果,经本人书面确认后,终止其职工基本养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。”

二、转入城乡居民基本养老保险,享受养老保险待遇

第十六条
参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的,可以缴费至满十五年,按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

  这里有两个问题需要注意:

社会保险法第十六条第二款规定,参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的,……也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

第十七条
参加基本养老保险的个人,因病或者非因工死亡的,其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金;在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的,可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。

  1.职工个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系,社会保险经办机构必须书面告知相应后果。首先,职工“可以”申请,而不是应当申请,选择权在职工本人;其次,申请终止的,必须提出书面申请;再次,社会保险经办机构收到职工书面申请后,必须书面告知相应后果,经职工本人书面确认后,方可终止职工基本养老保险关系;最后,终止后,由社会保险基金一次性支付个人账户储存额给职工本人。

这里有两个问题需要说明:

《实施

  2.职工申请终止职工基本养老保险关系的,只支付职工个人账户储存额给职工本人,不支付统筹账户储存额。也就是说,职工只能拿回自己缴纳的那部分金额,用人单位所缴纳的那部分则被“统筹”掉了。

1、根据国务院2014年2月21日发布的《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》(国发〔2014〕8号),国务院决定将新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险合并实施,在全国范围内建立统一的城乡居民基本养老保险。

若干规定》:

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2、以上规定到目前为止还没有看到有相关的实施细则出台。根据上文提到的《中华人民共和国社会保险法释义》一书的解释,“至于如何转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险,如何享受养老保险待遇,涉及各项制度之间的统筹衔接,在缺乏充分的论证和取得足够的实践经验之前,法律不宜马上就作出具体规定,因此本法作了原则性规定”。

第三条
参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足十五年(含依照第二条规定延长缴费)的,可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,享受相应的养老保险待遇。
参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足十五年(含依照第二条规定延长缴费),且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的,个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社会保险经办机构收到申请后,应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果,经本人书面确认后,终止其职工基本养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。

三、一次性取出个人账户储存额,终止职工基本养老保险关系

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参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后,累计缴费不足十五年,且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的,个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。

第六条 职工基本养老保险个人账户不得提前支取。

社会保险经办机构收到申请后,应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果,经本人书面确认后,终止其职工基本养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。

个人在达到法定的领取基本养老金条件前离境定居的,其个人账户予以保留,达到法定领取条件时,按照国家规定享受相应的养老保险待遇。其中,丧失中华人民共和国国籍的,可以在其离境时或者离境后书面申请终止职工基本养老保险关系。社会保险经办机构收到申请后,应当书面告知其保留个人账户的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果,经本人书面确认后,终止其职工基本养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。

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参加职工基本养老保险的个人死亡后,其个人账户中的余额可以全部依法继承。

这款规定有两个问题值得我们注意:

1、个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系,社会保险经办机构必须书面告知相应后果。

首先,职工既可以申请终止,也可以不申请终止,即选择继续缴费或转入城乡居民基本养老保险。

其次,申请终止的,必须提出书面申请。

再次,社会保险经办机构收到职工书面申请后,必须书面告知相应后果,职工本人书面确认后,方可终止职工基本养老保险关系,并一次性支付个人账户储存额给职工本人。

2、只支付职工个人账户储存额给职工本人,不支付社会统筹账户储存额。也就是说,用人单位所缴纳的那部分社会保险费,被国家“统筹”掉了。


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